A obtenção de crédito é fator primordial para viabilizar a realização de alguns sonhos e concretizar objetivos de vida. Seja para comprar casa, aproveitar um bom investimento, consolidar dívidas ou fazer frente a gastos inesperados, aprender como obter crédito tornou-se numa necessária skill financeira. Reconheça as nuances dos diferentes tipos de crédito – à habitação, ao consumo e crédito consolidado – e aprenda a dominar as estratégias para conseguir aquela verba extra, que lhe permitirá ultrapassar obstáculos.
Crédito à habitação
Destinado especificamente à compra de casa própria, construção ou remodelação de imóveis, o crédito à habitação, geralmente um valor avultado, pode prolongar-se durante décadas, tendo, por norma, o próprio imóvel como garante. Pode ainda exigir fiadores. O crédito habitação pode assentar numa taxa fixa ou numa taxa variável. A taxa fixa assegura que as prestações mensais sejam constantes, oferecendo a vantagem da previsibilidade financeira e de uma mais segura gestão da contabilidade doméstica. Aufere estabilidade e é o mais indicado para quem não gosta de correr riscos. A taxa variável, por ser ajustada periodicamente, sofre flutuações conforme as dinâmicas do mercado, o que poderá significar potenciais economias em períodos de juros baixos, mas possíveis sobressaltos sempre que ocorram aumentos das prestações. A decisão entre taxa fixa ou variável deverá ter em consideração três fatores:- Situação financeira
- Previsibilidade de ganhos
- Tolerância ao risco
Crédito ao consumo
O crédito ao consumo resume-se na capacidade de aquisição imediata de bens ou serviços, os quais apenas terá de pagar mais tarde. Pode traduzir-se em cartões de crédito, empréstimos pessoais ou financiamento de compras, possibilitando a aquisição de bens e a capacitação financeira para fazer frente a emergências. O crédito ao consumo estabelece um acordo entre indivíduos e instituições financeiras. O consumidor recebe um montante específico, o qual deverá ser pago no futuro, geralmente com juros, que beneficiam o investimento do banco ou outra entidade financeira. Vantagens e riscos As vantagens imediatas são óbvias para quem necessita de empréstimo, mas há que encarar com seriedade este compromisso e usar o crédito ao consumo de forma sábia e cautelosa, e estar ciente dos riscos. As desvantagens incluem possíveis juros elevados e o risco de endividamento, o que pode impactar negativamente a saúde financeira e comprometer o futuro do consumidor. Compreender o crédito ao consumo é crucial para uma gestão financeira eficaz. Conhecer as implicações permite fazer escolhas informadas, cuidando do presente sem comprometer o futuro, equilibrando necessidades imediatas com responsabilidade financeira a longo prazo. Para obter crédito prepare-se para fazer algum trabalho de casa:- Pesquisa prévia
- Capacidade de endividamento
- Quantia necessária
- Visão e capacidade de negociação
Crédito consolidado
O crédito consolidado confere uma visão de helicóptero de todas as suas prestações. Apresenta-se como uma solução financeira inteligente, na medida em que permite otimizar vários créditos e impor uma gestão mais rigorosa. Consiste, no fundo, em reunir vários empréstimos e pagamentos pendentes numa única prestação, idealmente com juros mais baixos. Como funciona? Quando coexistem diferentes empréstimos – casa, carro, cartão de crédito e empréstimo pessoal –, cada um com taxas de juro e prazos diferentes, a consolidação de crédito permite refinanciá-las sob um novo acordo, o que pode reduzir o montante pago mensalmente e simplificar toda a gestão financeira. Todavia, há que estar ciente de que não é uma solução mágica, nem eliminará a responsabilidade financeira. Requer uma análise cuidadosa das taxas de juro e do prazo total de pagamento, especialmente se procura condições mais favoráveis. O objetivo deve ser não apenas facilitar os pagamentos mensais, mas também reduzir o custo total do débito a longo prazo. Apresenta-se como uma forma mais racional e controlada de gerir o fluxo financeiro, o dinheiro que entra e aquele que tem de provir às responsabilidades assumidas. Tudo isto sem comprometer uma contabilidade diária saudável e que permita viver sem sobressaltos. Obter crédito consolidado e adotá-lo como estratégia exige disciplina financeira e um bom planeamento. Quando bem elaborado, pode simplificar a vida financeira, tornando-a mais estável, segura e previsível. Aquilo de que necessita:- Reúna toda a documentação necessária: comprovativos de renda, relação de dívidas existentes e identificação pessoal.
- Analise e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras, atentando às taxas de juro, prazos e condições de pagamento.
- Avalie estabilidade profissional e expectativas de ganhos.